国内银行卡免费时代终结引发“垄断”质疑

　　发改委回应认真研究收费问题

　　国家对银行收费监管态度更明朗

　　□记者 李欣欣

　　新闻晨报讯 昨天，发改委对商业银行反垄断执法案件发出紧急通知，表示将对商业银行收费问题予以认真研究。

　　此前9月17日，发改委价格监督检查司已经电话告知提出反垄断调查申请的律师董正伟，表示对“商业银行收费问题”的调查已进入执法程序。董正伟在接受记者采访时表示，此次发改委在舆论关注浦发银行收费背景下再次发函，这传递出一个信号，即国家有关部门对商业银行收费问题的监管态度将更加明确。

　　据了解，国内银行的服务收费开始于2004年，那时农业银行、工商银行相继宣布开始对借记卡收取服务费用。今年9月，交通银行信用卡短信提醒服务升级为收费业务。10月招商银行宣布，调高天津、深圳等分行个人客户账户的管理费收费标准。而就在10月8日，国内最后一张提供免费服务的银行卡——浦发银行东方卡开始对相关服务收取手续费。上述银行的一系列举措，宣告国内银行服务“免费午餐”时代正式结束，也因此引发争议。

　　针对国内商业银行收费问题，今年8月2日，董正伟向商务部、国家发改委和工商总局提出了《请求保护公民财产权益的建议申请书》，提出了对各地商业银行银行卡、存折、系列各大商业银行银行卡以及存折系列收费如年费等收费的反垄断调查申请。董正伟指出，早在今年4月，国家发改委就曾明确表示，将系统纠正商业银行的收费问题，而目前在全球面临金融危机的背景下，国内一些银行反而向储户开始全面收费，这存在着转嫁金融危机带来的风险的嫌疑，消费者承受了“国际水平”的收费，却没享受到“国际水平”的服务。

　　【相关报道】借记卡全面收费对银行盈利贡献不大　　来源：中国证券报

　　随着浦发银行东方卡开始收费，我国银行借记卡免费时代终结。2003年4月12日，工行率先举起银行卡收费大旗，浦发银行在坚守了5年零6个月之后，也终于在服务收费的浪潮下妥协。

收费是一柄双刃剑

　　广大中小商业银行在银行卡收费问题上往往面临两难抉择，一方面，通过免费银行卡服务希望更为广泛地吸收客户存款，来增加自己的资本金；同时免费发放银行卡又会带来另一方面的困扰，随意甚至有些盲目地发放银行卡，使银行需要承受高额的维护成本。

　　“其实最不愿意银行卡收费的恰恰是广大的中小商业银行”，一位银行业人士告诉记者。广大中小银行在营业网点的数量上和大银行存在明显差距，所以为了增加和维护现有的客户资源，很多中小银行甚至情愿“自掏腰包”来支付诸如一些持卡人跨行取款的相应费用。

　　银行业内部人士也向记者透露，银行卡全面收费的主要目的还是在于清理一定数量的“休眠账户”，这部分账户的大量存在确实令商业银行颇为头疼。这部分账户对银行业绩没有任何贡献，但又占用了银行大量物力、人力和系统资源。

　　“现在银行卡的收费，初衷是为了通过费用的扣除来做到账户的甄别和筛选，为垃圾账户和优质账户提供差异化的服务。”该银行业人士表示。

　　而作为消费者，显然对银行卡的全面收费颇有微词，“银行单方面收取费用是一种违反契约的行为。”办卡时承诺免费作为噱头，后又收费显然让消费者感到被愚弄。银行卡的持有者无疑遭受一些损失，但在消费电子化，非现金化日益流行的时代，银行卡已经成为了城市居民消费最重要的支付手段。很多银行持卡人在接受采访时也表露了一种默许的无奈。

　对银行盈利贡献不大

　　有机构在研究报告中指出，银行业业绩增长动力正在减弱，三季度净息差将略有下降，中间业务收入环比增速放缓，信贷成本略有上升。

　　面对货币政策偏紧的局面，不少中小银行不得不仰赖佣金及手续费收入来维系银行业的业绩增长。其间更有市场人士认为，“银行调高手续费和管理费的表象背后，是想增加一点利润而已，试图把成本转嫁给消费者。”

　　不过交银国际董事总经理杨青丽表示，银行卡的收费与目前银行业的盈利压力关系不大，因为这对银行业整体净利润的提升并无实质影响。

　　而建设银行研究部总经理郭世坤也表示，金融服务收费是金融行业市场化程度提高的趋势使然，和目前国内银行的盈利压力没有关系。

　　郭世坤认为，银行作为市场经营主体追求盈利本来无可厚非，而提供了高质量的金融服务理应得到相应的支付。况且从银行卡的成本收益角度来说，目前国内广大的中小银行仍处于收不抵支的状态，他们也急需用银行卡收入的增长来弥补成本压力。