首批5家试点民营银行已全部获批开业，第二批的申请已露出端倪。民营银行的出现不仅能够缓解中小微型企业的融资难题，而且还能够进一步打破传统银行业的垄断局面

 法治周末记者  蒲晓磊

法治周末实习生 王琢磊

      5月27日，随着浙江网商银行获得开业批复，首批5家试点民营银行已全部获批开业。

    “民营银行获批开业之后，在未来的发展环境下，缓解中小企业融资难题以及倒逼传统银行业的改革与转型，或将是未来民营银行的主要任务。”财经评论员郭施亮对法治周末记者分析说。

    首批民营银行的批复刚刚落下帷幕，第二批的申请已露出端倪。

    6月初，宝新能源、塔牌集团、超华科技三家广东区域的上市公司齐发公告称，拟联手组建注册资本为20亿元的广东客商银行股份有限公司。

    首批试点的获批与第二批的申办仅相差一周，企业的热情可见一斑——尽管首批试点的几家民营银行并未达到预期的经营目标。

    银行业内外的激烈竞争、监管中尚未完善的空白、新产品推广的缓慢……民营银行的试点之路走得并不平坦。

    尽管民营银行的试点之路步履蹒跚，但在郭施亮看来，民营银行所承担的重任不容忽视。

    “民营银行的出现不仅能够缓解中小微型企业的融资难题，而且还能够进一步打破传统银行业的垄断局面。同时，还会进一步促进我国的经济改革进程。”郭施亮认为。

 首批试点银行各有特色

     随着民间商业银行的放开，更多的民间企业希望在丰厚的银行业利润市场分一杯羹。

    银监会2015年一季度监管统计数据显示，截至一季度末，商业银行当年累计实现净利润4436亿元，同比增长3.73%。

    首批试点的5家民营银行全部获批开业，自然成为关注的焦点。

    从地点选择上来看，已经设立的5家民营银行正处在中国最发达的三个经济圈上。其中，天津金城银行处在京津冀经济圈，经济实力最强的长三角经济圈云集了上海华瑞银行、浙江网商银行、温州民商银行3家民营银行。深圳前海微众银行则位于民营经济发达的珠三角地区。

    总体来看，5家新设立的民营银行将服务对象定位为小微企业及个人业务。

    与传统银行定位不同，民营银行自成立起就走上了差异化之路。正如网商银行掌门人俞胜法所说“我们永远不会去碰那20%的高价值客户群”，这显然有别于传统银行追逐高价值客户群的策略。

    “办民营银行的失败，不是说把银行办得关门了，而是办成了传统的一般银行，民营银行要避开大银行的‘地盘’，发挥民营资本的创新‘天赋’和市场敏感度，在错位竞争中才有优势。”天津金城银行行长吴小平说。

    尽管5家民营银行都保持了一种与传统银行错位竞争的“默契”，但业务模式却是各具特色。

    微众银行采用了“大存小贷”的模式，即“存款限定下限，贷款限定上限”。华瑞银行采用了“特定区域存贷款”模式，即“限定业务范围、区域范围”。网商银行采用了“小存小贷”模式，即“限定存款上限，设定财富下限”。民商银行采用了“特定区域存贷款”模式，即“限定业务范围、区域范围”。金城银行则是“公存公贷”模式，即“只对法人不对个人”。

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