在中国小额信贷联盟理事长杜晓山看来，违规经营、税负重、融资困难以及未来转型无望可能是一些小贷公司或主动或被动退出市场的主要原因

      法治周末记者 马金顺

       内蒙古自治区人民政府金融工作办公室(以下简称内蒙古金融办)官网近日发布了关于注销鄂尔多斯市凯创等5家小额贷款公司经营资格的公告。
       法治周末记者通过多省份金融办官网了解到，仅2014年，内蒙古注销牌照的小贷公司就达39家，安徽有7家，广西有4家。
       其实，小贷公司注销牌照的情况并非仅发生在上述三地。据媒体报道，自2013年至2014年9月底，全国大概有超过150家小贷公司注销牌照，就在最近四川成都瑞达峰小额贷款有限公司(以下简称瑞达峰小贷)还在媒体刊登公告，称该公司决定注销。
       在2010年前后，小贷公司牌照曾是“千金难求”，缘何会出现如今这种情况？
       对此，内蒙古金融办相关负责人并不感到惊讶：“市场经济，有进有退，这是很正常的现象。”
       对于这些小贷公司注销的原因，该负责人表示，当时公司只是说经营困难，申请注销，让金融办公告一下，由于金融办不直接面对企业，所以也不太清楚这些企业深层次的注销原因。
       不过，在中国小额信贷联盟理事长杜晓山看来，违规经营、税负重、融资困难以及未来转型无望可能是一些小贷公司或主动或被动退出市场的主要原因。
       小贷公司的发展现状也引起了监管部门的注意，据媒体报道，银监会将于1月30日召开中国小贷公司协会成立大会，形成对行业自律、规范化的管理。

       违规经营严重

       据上述内蒙古金融办相关负责人介绍，近几年，内蒙古小贷公司的监管部门加大了对经营不善、存在违规问题的小贷公司的清退力度，注销了部分小额贷款公司经营资格。
       “违规经营是当前小贷公司行业存在的一个非常严重的问题，大部分小贷公司被注销多因存在违规运作。”杜晓山说。
       北京京悦律师事务所高级合伙人、商法博士陈波律师告诉法治周末记者：“不少小贷公司在公司刚成立时都会表示，企业运作将严格按照‘小额、分散、市场化’的原则，向‘三农’和中小企业发放小额贷款，改变中小企业贷款难的现状，然而实际情况并非如此。”
       2013年安徽省曾因经营不规范、股东原因等方面出现问题，注销包括长丰县恒盛小贷公司、合肥市耕耘小贷公司等在内的安徽省8家小贷公司经营资格，并由工商部门吊销其营业执照。
       “小贷公司的具体违规行为主要包括非法集资、抽逃资本金、违规贷款、暴力追债等。”杜晓山说。
       2008年银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称指导意见)明确规定：“小额贷款公司不得向股东发放贷款。”
       但据杜晓山介绍，现实中，不少小贷公司贷款给股东或者股东关联人开的公司或者股东的下属公司，这属于严重的违规操作行为。
       法治周末记者查阅资料了解到，甘肃省的小贷公司——银隆小额贷款公司，从成立之初就存在向股东关系人放贷的现象，利率低于同期人民银行基准贷款利率，这不但违反了规定，也严重影响其盈利能力，导致其长期处于亏损状态，最终退市。
       违规贷款的另一表现则是发放大额贷款。指导意见中明确规定：“小贷公司单笔贷款最高额度为500万元。”但在实际操作中，一些小贷公司贷款额度远远超过了这一规定。
       一位深圳小贷公司人士表示，在房地产行业风险加剧的情况下，广州就有两家小贷公司，曾出现向同一借款人发放贷款达5000万元，最终无法收回，致其关闭的情况。
       “一些小贷公司动辄放贷几千万元甚至上亿元，只要有一笔贷款发生风险或者收不回来，就足以让这些小贷公司破产。”杜晓山说。
       据杜晓山介绍，按照现有规定，小贷公司的贷款利率不能超过同期基准利率的4倍，而在实践中，不少小贷公司为了吸收更多资金，给出的利率可能远远高于规定要求。
       “这种情况监管层在检查时不能发现吗？”法治周末记者质疑道。
       “一般的小贷公司，可以做几套账。监管部门来了，公司交出正规的账目，实际账目则由会计交给老板，外人是看不到的。所以监管层也不知道小贷公司的真实情况。”杜晓山说。
       陈波也向法治周末记者介绍了小贷公司的两本账，一本是真正的小贷公司业务，另一本就是所谓的体外循环，这些业务不走小贷途径，而是民间借贷或者高利贷，也可以说是“披着小贷公司的皮，做的是民间借贷的活”。

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